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CONSEIL ET COURTIER EN ASSURANCE D’ENTREPRISE

by DIVERS

CONSEIL ET COURTIER EN ASSURANCE D’ENTREPRISE

De plus en plus d’entreprises font appel à un courtier pour négocier leurs contrats d’assurance. Clientèle moins volatile que celles des particuliers, les entreprises attendent de leur courtier un fort positionnement conseil pour réduire leur sinistralité et optimiser leurs contrats. Dans cette relation courtier/entreprise, les courtiers de proximité ont une belle carte à jouer. Rencontre avec Pauline Thiébaut, dirigeante du groupe TCSA.

Le courtage de proximité, une expertise à forte valeur ajoutée pour les entreprises ?

La proximité entre l’entreprise et son courtier est une condition sine qua non pour que le service apporté soit de qualité.

Le développement de relations de confiance durables permet d’approfondir la connaissance de l’entreprise, ses problématiques assurantielles, mais aussi d’anticiper et d‘adapter la couverture des risques à l’évolution de son activité.

Chaque entreprise est unique et l’ajustement des contrats à la réalité de l’entreprise nécessite une connaissance et une confiance qui s’épanouissent dans une relation de proximité.

Le Groupe TCSA développe ses activités de courtage, conseil et formation en assurance pour des entreprises de tout secteur, dans un accompagnement sur-mesure.

Cette expertise technique doit être complétée par une action de prévention car la gestion des risques est complexe et évolutive. Le facteur humain est important et nous agissant en amont pour ajuster les comportements, apprendre les bons réflexes, faire le choix des bonnes stratégies pour réduire les risques et la sinistralité.

Cette approche pragmatique a ainsi conduit le groupe TCSA à mettre en place une application simplifiant la gestion des sinistres pour un Office public d’HLM.

La prévention est l’avenir de notre métier, c’est le maître mot que j’essaye de transmettre aux élèves de l’école d’Assurance dans laquelle j’interviens

Le groupe TCSA est un acteur de référence sur le marché du courtage pour les entreprises de logistique et de transport. Quels sont les besoins de ce secteur ?

Le cabinet a été fondé en 1959 par mon grand-père. J’appartiens à la troisième génération. Depuis sa création le cabinet développe une expertise spécifique en transport et logistique. Plus de 50 % de nos clients sont des entreprises de ce secteur.

Différentes crises ont compliqué la gestion de l’humain, ce qui a dégradé la sinistralité de leurs contrats d’assurance et augmenté leurs primes d’assurance.

En 2008, la crise a engendré une forte pénurie de main d’œuvre qui a accentué la demande de chauffeurs, les entreprises ont alors été moins regardantes sur leur recrutement. En parallèle, la qualité de vie au travail des chauffeurs routiers est un sujet complexe et toutes les entreprises n’ont pas réussi à redevenir attractives. Le secteur des transports, également fortement impacté par la crise sanitaire, est aujourd’hui secoué par l’augmentation des prix de l’énergie.

La hausse des coûts de l’énergie rend encore plus nécessaire l’optimisation des autres postes de coûts comme celui des contrats d’assurance.

Notre connaissance du secteur des transports qui recouvre des réalités très différentes selon la taille des entreprises et leurs clients.

Par un accompagnement sur-mesure allant de la stratégie de déclaration des sinistres, aux formations comportementales en passant par la renégociation annuelle des contrats ou à l’externalisation totale de l’activité de gestion des contrats d’assurance, mon époux et moi optimisons les contrats et améliorons la sinistralité des sociétés en collaboration avec les clients. Une vision globale et efficace.

 

Quelles sont vos perspectives de développement ?

Le marché du courtage est en profonde mutation avec des évolutions réglementaires, une concurrence accrue et la digitalisation d’une partie de ses activités.

Le courtage de proximité résiste et même se déploie, en conquérant de nouvelles entreprises clientes, principalement chez les TPE/PME. Les entreprises ont besoin de confiance, de réactivité et d’expertise personnalisée.

Le Groupe TCSA, implanté en Champagne, rayonne sur l’ensemble du territoire. Son activité se développe sur tous les secteurs d’activités. Notre stratégie de développement reste concentrée sur la satisfaction de nos clients par des prestations de qualité.

C’est à la fois la marque de fabrique de notre activité, mais aussi celle héritée de notre histoire d’entreprise familiale.

Encadré:

Fondation en 1959

3ème génération de dirigeants

250 entreprises clientes dont

50 % du secteur des transports et de la logistique

Découvrez le PER : La solution d’épargne par excellence pour votre retraite

by EPARGNEINVESTISSEMENTPERRETRAITE

Découvrez le PER : La solution d’épargne par excellence pour votre retraite

La retraite est une étape cruciale de la vie, et bien se préparer est essentiel pour en profiter pleinement. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) se positionne aujourd’hui comme l’un des outils d’épargne les plus efficaces pour anticiper cette période de manière sereine et avantageuse. Découvrons ensemble pourquoi le PER est l’outil d’épargne par excellence pour votre retraite.

Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite (PER) ?

Le PER est un produit d’épargne retraite introduit par la loi Pacte en 2019. Il a pour but de simplifier et de rendre plus attractif l’épargne pour la retraite en France. Ce plan se décline en trois versions principales :

– PER Individuel (PERIN) : Conçu pour les particuliers souhaitant épargner de manière autonome.

– PER Collectif : Mis en place par l’entreprise pour ses salariés, souvent en remplacement de l’ancien PERCO.

– PER Obligatoire : Réservé à certains salariés ou catégories de salariés de l’entreprise, il remplace l’ancien article 83.

Ces différents produits ont été créés pour regrouper et harmoniser les anciens dispositifs tels que le PERP, le Madelin, et l’article 83, offrant ainsi une meilleure lisibilité et une gestion plus simple de l’épargne retraite.

 

Les avantages du PER

1. Flexibilité et simplicité

Le PER se distingue par sa flexibilité. Que vous soyez salarié, indépendant, ou même sans activité professionnelle, le PER s’adapte à vos besoins. Vous pouvez ainsi choisir entre les trois types de PER selon votre situation et vos objectifs financiers.

2. Avantages fiscaux

L’un des attraits majeurs du PER réside dans ses avantages fiscaux. Les sommes versées sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de certains plafonds. Cela permet de réduire l’impôt sur le revenu tout en constituant une épargne pour votre retraite.

De plus, à la sortie, vous avez le choix entre une rente viagère ou un capital, chacun offrant des conditions fiscales avantageuses selon votre situation au moment de la retraite.

3. Transmission facilité

Le PER offre également des avantages en termes de transmission. En cas de décès, les sommes épargnées peuvent être transmises aux bénéficiaires désignés dans des conditions fiscales avantageuses, particulièrement si le décès intervient avant 70 ans.

4. Diversification de l’Épargne

Avec un PER, il est possible de diversifier ses placements. Que vous préfériez des investissements sécurisés ou plus dynamiques, vous pouvez ajuster votre allocation d’actifs en fonction de votre profil d’épargnant et de votre horizon de placement.

 

Pourquoi opter pour le PER aujourd’hui ?

Avec l’allongement de l’espérance de vie et les incertitudes économiques, préparer sa retraite devient de plus en plus crucial. Le PER est un produit moderne, flexible et fiscalement avantageux qui permet de se constituer un capital ou une rente pour compenser la baisse de revenus une fois à la retraite.

De plus, en centralisant les différents dispositifs existants, il facilite la gestion de votre épargne et offre une grande lisibilité sur votre stratégie d’épargne à long terme. C’est un outil indispensable pour tous ceux qui souhaitent anticiper leur retraite de manière sereine et sécurisée.

 

Choisir le PER, c’est opter pour un avenir serein. Avec ses nombreux avantages et sa grande flexibilité, il s’impose comme l’outil d’épargne par excellence pour préparer votre retraite. N’attendez plus pour vous informer et souscrire à un Plan d’Épargne Retraite adapté à vos besoins. Chez TCSA, nos experts sont à votre disposition pour vous guider et vous aider à faire les meilleurs choix pour votre avenir financier.

Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour découvrir comment le PER peut transformer votre approche de l’épargne retraite et garantir un avenir financier plus sûr.

assurance

Le rôle de l’assurance dans la société moderne : Entre défis climatiques et sociétaux

by ACTUALITEACTUS CLIENTSASSURANCEDIVERS

Le rôle de l’assurance dans la société moderne : Entre défis climatiques et sociétaux

Dans un monde en constante évolution, le rôle de l’assurance dans la société n’a jamais été aussi crucial. Les compagnies d’assurance jouent un rôle fondamental dans la protection des individus, des entreprises et des gouvernements contre les divers risques qui menacent notre quotidien. Toutefois, les aléas climatiques et sociétaux posent des défis de plus en plus complexes et nécessitent une adaptation continue des stratégies d’assurance.

Protection et sécurité

L’assurance est avant tout un filet de sécurité qui permet de protéger les actifs et les personnes contre des événements imprévus. Que ce soit pour des raisons de santé, de biens matériels ou de responsabilité civile, les assurances offrent une tranquillité d’esprit en garantissant une compensation financière en cas de sinistre. Cette protection est essentielle pour maintenir la stabilité économique et sociale, permettant ainsi aux individus et aux entreprises de prospérer même en période de crise.

Adaptation aux changements climatiques

Les événements climatiques extrêmes, tels que les ouragans, les inondations, et les incendies de forêt, deviennent de plus en plus fréquents et intenses. Cela représente un défi majeur pour le secteur de l’assurance, qui doit constamment réévaluer les risques et ajuster les primes en conséquence. De plus, les compagnies d’assurance sont de plus en plus impliquées dans des initiatives de prévention et de résilience. Elles investissent dans des technologies de pointe pour mieux prévoir les catastrophes naturelles et encouragent les pratiques durables afin de réduire l’impact des changements climatiques.

Réponse aux défis sociétaux

Au-delà des aspects climatiques, les compagnies d’assurance sont également confrontées à des défis sociétaux complexes. L’évolution démographique, avec le vieillissement de la population, nécessite des produits d’assurance adaptés aux besoins spécifiques des personnes âgées. Par ailleurs, l’essor de la cybercriminalité et des nouvelles technologies impose de nouvelles formes de couverture pour protéger les données et les infrastructures numériques.

Innovation et transformation digitale

Face à ces défis, l’innovation est la clé. La transformation digitale permet aux compagnies d’assurance de mieux comprendre et gérer les risques grâce à l’analyse des données et à l’intelligence artificielle. Ces technologies permettent non seulement d’améliorer l’efficacité opérationnelle mais aussi d’offrir des services plus personnalisés et réactifs aux assurés.

Responsabilité sociale et environnementale

Enfin, les compagnies d’assurance jouent un rôle de plus en plus important en matière de responsabilité sociale et environnementale. Elles s’engagent à promouvoir des pratiques responsables et à soutenir les initiatives de développement durable. En intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs politiques d’investissement, elles contribuent à la construction d’une société plus équitable et résiliente.

Conclusion

Le rôle de l’assurance dans la société est plus vital que jamais. En s’adaptant aux aléas climatiques et sociétaux, en innovant constamment et en assumant leurs responsabilités sociales, les compagnies d’assurance peuvent continuer à fournir une protection essentielle tout en contribuant au développement durable de notre monde. C’est un défi de taille, mais également une opportunité pour transformer positivement la société.

Epargne salariale

Obligation de mise en place de l’épargne salariale: avantages et obligations des employeurs

by ACTUALITEENTREPRISEEPARGNEPERRETRAITE

Obligation de mise en place de l’épargne salariale: avantages et obligations des employeurs

À compter du 1er janvier 2025, les entreprises de plus de 10 salariés devront obligatoirement proposer un dispositif d’épargne salariale à leurs collaborateurs, en vertu de la nouvelle loi sur le partage de la valeur. Cette réforme vise à redistribuer une partie des gains de l’entreprise aux salariés et à renforcer l’engagement de ces derniers. Mais quels sont exactement les enjeux pour les employeurs ? Quels avantages peuvent-ils en retirer tout en respectant les nouvelles obligations légales ?

Les obligations des entreprises dès 2025

La loi sur le partage de la valeur impose aux entreprises de plus de 10 salariés de mettre en place, d’ici le 1er janvier 2025, un dispositif d’épargne salariale. Plusieurs options sont disponibles, dont les plus courantes sont :

  • Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) : permettant aux salariés de constituer une épargne à moyen terme avec l’aide de l’entreprise.
  • Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : une solution dédiée à l’épargne de long terme, notamment pour la préparation de la retraite.

Ces dispositifs doivent être accessibles à tous les salariés sans distinction et respectant les critères précis comme le plafonnement des versements ou la gestion des fonds d’investissement.

 
Les avantages pour les employeurs

La mise en place de l’épargne salariale, bien que rendue obligatoire, offre de nombreux avantages aux employeurs :

  1. Réduire les charges sociales : Les versements réalisés au titre de l’épargne salariale sont exonérés de cotisations sociales. Cela permet de proposer une rémunération complémentaire aux salariés tout en limitant l’impact financier pour l’entreprise.
  2. Fidéliser et motiver les collaborateurs : En instaurant un système d’épargne salariale, l’entreprise renforce l’engagement de ses salariés en les associant à sa réussite. Cela peut se traduire par une augmentation de la productivité, car les collaborateurs se sentent plus impliqués.
  3. Attirer de nouveaux talents : Offrir un dispositif d’épargne salariale rend l’entreprise plus attractive pour les nouveaux talents. C’est un élément différenciateur important sur un marché de l’emploi de plus en plus concurrentiel.
  4. Renforcer la cohésion interne : L’épargne salariale, notamment via l’intéressement et la participation, crée un sentiment d’appartenance et une dynamique positive au sein de l’entreprise. Chaque salarié contribue à la performance globale et en bénéficie directement.
 
Les obligations spécifiques des employeurs
  1. Respecter les modalités de consultation : Avant la mise en place d’un dispositif d’épargne salariale, l’entreprise doit consulter les représentants du personnel ou engager une discussion avec les salariés s’il n’y a pas de comité social et économique ( CSE).
  2. Verser la participation : Pour les entreprises de plus de 50 salariés, le versement de la participation devient obligatoire. Cette somme, exploitée en fonction des bénéfices de l’entreprise, doit être redistribuée aux salariés sous forme d’épargne.
  3. Choisir un organisme de gestion : L’entreprise doit s’assurer que les fonds versés dans le cadre de l’épargne salariale sont gérés par un organisme habilité. Elle doit également veiller à diversifier les supports d’investissement proposés aux salariés.
 
En conclusion

L’obligation de mise en place de l’épargne salariale pour les entreprises de plus de 10 salariés à compter du 1er janvier 2025 est bien plus qu’une contrainte légale. C’est une opportunité pour les employeurs de motiver et fidéliser leurs équipes, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et sociaux non négligeables.

Le cabinet TCSA accompagne les entreprises dans la mise en conformité avec cette nouvelle législation, en leur proposant des solutions sur mesure pour l’épargne salariale. Grâce à notre expertise, nous vous aidons à optimiser ce dispositif au bénéfice de vos salariés et de la performance de votre entreprise. 


Besoin d’accompagnement pour préparer la mise en place de l’épargne salariale dans votre entreprise avant 2025 ? Contactez-nous dès aujourd’hui !

 
 
RCMS

RCMS : Pourquoi les dirigeants d’entreprise ne peuvent plus s’en passer ?

by ACTUS CLIENTSASSURANCEENTREPRISERCMS

RCMS : Pourquoi les dirigeants d’entreprise ne peuvent plus s’en passer ?

Dans un environnement économique et juridique en constante évolution, la Responsabilité Civile des Mandataires Sociaux (RCMS) s’impose comme une protection incontournable pour les dirigeants d’entreprise. Qu’il s’agisse d’un PDG de grande société ou d’un dirigeant de TPE-PME, les risques de mise en cause personnelle sont bien réels et souvent sous-estimés. Pourquoi la RCMS est-elle devenue indispensable ? Voici les réponses.

Quels sont les risques encourus par les dirigeants ?

Les mandataires sociaux sont responsables de leurs décisions, tant sur le plan stratégique qu’opérationnel. En cas de faute de gestion, violation des statuts, ou non-respect des lois , leur responsabilité peut être engagée par :

  • Les actionnaires ou associés, pour un manque de résultats ou des décisions jugées préjudiciables.
  • Les salariés, pour des litiges liés à la gestion des ressources humaines.
  • Les tiers (fournisseurs, clients, partenaires), pour des manquements contractuels ou des pertes financières subies.
  • Les autorités administratives, notamment en cas de non-respect de la réglementation.

👉 Conséquence ? Les dirigeants peuvent être tenus responsables sur leur patrimoine personnel, une situation qui peut vite devenir catastrophique.

 
La RCMS : un bouclier indispensable

La RCMS offre une protection sur-mesure en prenant en charge :
1️⃣ Les frais de défense juridique : Les honoraires d’avocat et les coûts liés aux procédures judiciaires.
2️⃣ Les indemnités dues aux tiers : En cas de condamnation, les dommages et intérêts peuvent être pris en charge.
3️⃣ Les préjudices financiers : Lorsqu’une décision ou une omission du dirigeant entraîne une perte pour l’entreprise ou ses partenaires.

Avec une couverture adaptée, la RCMS protège non seulement le patrimoine personnel des dirigeants, mais aussi leur réputation , essentielle pour continuer à exercer en toute sérénité.

 

Une exposition accumulée aux risques dans le contexte actuel

Les dirigeants d’aujourd’hui évoluent dans un environnement de plus en plus complexe :

  • Multiplication des cyberattaques : Un dirigeant peut être tenu responsable d’une faille de sécurité dans son entreprise.
  • Réglementation renforcée : De nouvelles lois et normes augmentent les risques de mise en cause juridique.
  • Pression des parties implique : Les actionnaires et partenaires exigeants des résultats rapides, au risque de reprocher toute décision contestable.

🔍 Exemple concret : Un dirigeant accusé d’avoir pris une décision entraînant une perte significative pour l’entreprise peut se retrouver face à un procès long et coûteux. Sans RCMS, les conséquences financières et personnelles peuvent être dramatiques.

 

Pourquoi souscrire un RCMS dès maintenant ?

Souscrire une RCMS, c’est investir dans sa tranquillité d’esprit . Voici pourquoi :

  • Anticiper l’imprévisible : Personne n’est à l’abri d’une erreur, même involontaire.
  • Protéger son patrimoine personnel : Vous ne risquez plus de devoir engager vos biens personnels en cas de mise en cause.
  • Gagner la confiance des parties représente : Une entreprise bien couverte inspire confiance aux investisseurs, partenaires et collaborateurs.
 
Conclusion : La sérénité au cœur de la gouvernance

Dans un monde où la responsabilité des dirigeants est scrutée à la loupe, la RCMS est bien plus qu’un simple contrat d’assurance. Elle représente une assurance-vie professionnelle , une garantie pour continuer à diriger en toute confiance.

Ne laissez pas l’imprévu mettre en péril votre carrière et votre patrimoine. Prenez les devants et assurez-vous une protection complète avec un RCMS adapté à vos besoins.

 

Prêt à en savoir plus ou à souscrire une RCMS ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour une étude personnalisée. 💼📩

 
 
PROTECTJURIDIQUE

Conflits avec un salarié : comment la protection juridique peut vous éviter un procès coûteux ?

by DIVERSPROTECTION JURIDIQUE

Conflits avec un salarié : comment la protection juridique peut vous éviter un procès coûteux ?

Les relations entre employeurs et salariés ne sont pas toujours un long fleuve tranquille. Licenciement contesté, accusation de harcèlement, désaccord sur le paiement des heures supplémentaires… Un conflit avec un salarié peut rapidement dégénérer en procédure judiciaire, avec des coûts importants à la clé. Heureusement, la protection juridique permet aux entreprises d’anticiper ces risques et d’obtenir un accompagnement adapté.

Pourquoi un litige avec un salarié peut-il coûter cher ?

Un simple désaccord peut se transformer en conflit juridique , nécessitant l’intervention d’un avocat et, dans certains cas, mener à une condamnation prud’homale . Les frais peuvent vite grimper :
✅ Honoraires d’avocat : plusieurs milliers d’euros en cas de procédure longue
✅ Indemnités prud’homales : plusieurs mois de salaire si l’entreprise est reconnue en tort
✅ Temps perdu : un impact sur la productivité et le climat social de l’entreprise

Un chef d’entreprise ne peut pas toujours maîtriser ces risques, d’où l’intérêt d’une protection juridique spécialisée.

 
Comment la protection juridique vous protège ?

Grâce à une assurance de protection juridique, une entreprise bénéficie de plusieurs avantages en cas de conflit avec un salarié:
✅ Un accompagnement juridique préventif : aide à la rédaction des contrats de travail, des clauses spécifiques et des procédures disciplinaires pour éviter tout litige.
✅ Une assistance en cas de litige : accès à un service d’information juridique et conseils d’experts pour prendre les bonnes décisions.
✅ Une prise en charge des frais juridiques : honoraires d’avocats, frais de justice, expertises… tout ou partie des dépenses sont couvertes par l’assurance.
✅ Une médiation avant le procès : dans de nombreux cas, la protection juridique permet d’éviter que le tribunal trouve un accord amiable.

🗣️ Témoignage client : « Sans la protection juridique, j’aurais mis mon entreprise en péril »

Marc D., dirigeant d’une PME de 15 salariés, partage son expérience :

« Il ya un an, j’ai dû me séparer d’un collaborateur qui ne remplissait plus ses missions. Le licenciement a été contesté, et j’ai reçu une convocation aux Prud’hommes. Je ne savais pas par où commencer et j’avais peur des coûts que cela allait engendrer. Heureusement, ma protection juridique à pris le relais. J’ai eu accès à un avocat spécialisé qui m’a conseillé sur la meilleure stratégie à adopter. Finalement, un accord a été trouvé avant même d’aller en audience, ce qui m’a évité des frais et du stress. Sans cette assurance, j’aurais dû gérer tout seul, avec le risque de faire des erreurs coûteuses.

 
Anticipez pour mieux vous protéger !

Les conflits avec les salariés sont un risque réel pour les entreprises , mais ils ne doivent pas être une fatalité. En souscrivant une protection juridique , vous mettez toutes les chances de votre côté pour gérer ces situations de manière efficace et éviter des frais inutiles.

Vous souhaitez protéger votre entreprise ? Contactez-nous dès maintenant pour en savoir plus sur nos solutions de protection juridique adaptées à vos besoins .